Als bovenstaande kreten u al onmiddellijk bekend voorkomen bent u één van de weinige in Nederland, of u bent werkzaam in de pensioen-business! Pensioenberekening en de daaraan gerelateerde verzekeringen en mogelijkheden is een van de moeilijkste onderwerpen. Niet alleen voor werknemers, vooral voor werkgevers die geacht worden om dit te begrijpen!
Vorige week hadden we een kwartaal-company meeting. Enkele dagen daarvoor liet ik me informeren over alle pensioenregelingen, zodat ik dit kon doorgeven tijdens de meeting. Ik zou een overzicht geven van alle ‘employee-benefits’ inclusief de bestaande pensioenregelingen. Dat heb ik geweten. Wat een ondoorzichtige ellende. Maar pas op, waarschijnlijk ben ik hier geen uitzondering. Laat het me u uitleggen…:
Allereerst hebben we een gewoon ouderdomspensioen. De premie is een percentage van de pensioengrondslag, en die bereken je door je bruto salaris te nemen minus de zogenaamde ‘franchise’. Franchise is het bedrag gerelateerd aan de WAO uitkering waar iedere Nederlander na zijn 65e recht op heeft. Omdat een pensioen een aanvulling is op de AOW, hoeft over dit franchise bedrag géén pensioen te worden opgebouwd. AOW + Pensioen vormt tezamen de oudedagsvoorziening, en is over het algemeen is dit 70% van het laatst verdiende salaris. Je betaalt dus alleen pensioenpremie over je bruto salaris minus de franchise, (de pensioengrondslag dus), en deze franchise is voor 2010 vastgesteld op € 12.673,-. Zo die zit. Denk daar meer eens over na.
Maar we zijn er nog niet. Wat doe je als je ziek wordt? Daar zijn we toch voor verzekerd? Jazeker, alleen zitten daar nog wat “gaten” in: Als je ziek wordt, betaalt de werkgever je salaris maximaal 2 jaar door. Daarna val je in de WIA regeling (Wet werk en inkomensvoorziening naar arbeidsvermogen, voorheen de WAO). Het ligt er dan meer net aan of je meer of minder dan 80% arbeidsongeschikt wordt verklaard. In het eerste geval val je dan in de IVA regeling (Regeling Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten) en ontvang je tot je 65-e 75% van je gemiddelde inkomen berekend over het jaar voorafgaand aan de arbeidsongeschiktheid. Uiteraard geldt hier een maximumloon, gebaseerd op het maximum-dagloon. (ongeveer € 48700 per jaar) Wil je toch een aanvulling naar bijvoorbeeld 80% van je laatstverdiende salaris, dan kun je je hiervoor verzekeren, dit heet dan de IVA exedent verzekering . Ja ja, aan alles is gedacht...
Hetzelfde geldt als je arbeidsongeschikt bent, maar nog wel een beetje kunt bijwerken. Je valt dan in de WGA regeling (Regeling Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten) let hierbij op het subtiele woordje “…arbeidsGEschikten..” Dit betekent dat je alléén uitkering krijgt voor het percentage arbeidsongeschiktheid. Men gaat ervan uit dat je aanvullend werk kunt doen. (verdiencapaciteit). Je uitkering is ook gerelateerd aan het minimumloon van €18.242,50 per jaar. In veel gevallen krijg je dus nog minder dan 70% van laatst verdiende salaris (met WGA max. van de €48.715 p.j.) Ook hiervoor kun je je verzekeren, dit heeft dan de WGA-gat of WGA-Hiaat verzekering. De WGA uitkering duurt maximaal 3 jaar, en als je je wilt verzekeren voor een aanvullende uitkering na deze 3 jaar dan heet dit de WGA-exedent verzekering…
Bent u er nog? Jaja, valt niet mee hoor, en ik ben nog niet eens begonnen aan het uitrekenen van de premies…
Hoe dan ook, ondanks deze chaotische pensioenreglementen (of misschien wel juist daarom, het levert bizarre verhalen op…), was de kwartaal company meeting een aangenaam succes. Maar het zette me wel aan het denken. Als wij een project uitvoeren en blijven beheren sluiten we regelmatig een RealOpen IT Support contract of SLA (service level agreement ) met de klant af. Doel is dat de klant weet welke diensten hij kan verwachten, precies weet welke afspraken er zijn voor onderhoud en support, en waarmee ook dan de controle momenten voor alle partijen inzichtelijk worden. Deze overeenkomsten zijn in duidelijke taal geschreven, niks moeilijks aan. De klant zou het uiteraard ook niet accepteren als de SLA onbegrijpelijk was. Onverkoopbaar! Waarom accepteren wij dan wel dat we een batterij aan pensioenadviseurs nodig hebben voordat we een beetje begrijpen hoe het werkt in pensioenland? Alle ondernemers van Nederland, nu is het moment: moeten we niet op de barricaden?
0 reacties:
Een reactie plaatsen